Aktualijos

Kredito garantijos: tiesiausias kelias suvaldyti energijos kainų riziką ir užsitikr inti finansavimą Straipsnis parengtas bendradarbiaujant su „SME Bank“

Lietuvos smulkiajam ir vidutiniam verslui (SVV) kasmet trūksta apie 1 milijardo eurų finansavimo. Dažniausia to priežastis – paradoksali: augančios, inovatyvios įmonės turi ambicingų idėjų, tačiau neturi pakankamai materialaus turto, kurį galėtų įkeisti bankui už paskolą. Vis dėlto finansų rinkos branda ir tarptautiniai instrumentai rodo, kad ši kliūtis yra įveikiama. Kredito garantijos šiandien tampa tuo raktu, kuris leidžia verslui skolintis be tradicinio nekilnojamojo turto užstato, o neseniai sustiprinti skaitmeninių bankų pajėgumai šį procesą dar labiau paspartina.

„Šiandien kredito garantija verslui yra kur kas daugiau nei tiesiog finansinis instrumentas – tai strateginis užnugaris, leidžiantis vienu metu išspręsti du didžiausius galvos skausmus. Ji ne tik atveria banko duris finansavimui be tradicinio užstato, bet ir tampa tiesiausiu keliu įmonėms investuoti į energetinį efektyvumą bei suvaldyti neprognozuojamas energijos kainų rizikas čia ir dabar, užuot laukus, kol įmonė sukaups tam pakankamai nuosavo kapitalo“, – sako smulkiam ir vidutiniam verslui skirto banko „SME Bank“ Kreditavimo vadovas Marius Bačianskas.

Kaip tai veikia?

Kredito garantija yra stiprios finansinės institucijos, pavyzdžiui, Europos investicijų fondo (EIF), įsipareigojimas komerciniam bankui padengti dalį paskolos (iki 80 proc. kredito sumos), jei verslas taptų nemokus. Tai nėra subsidija ar dovana, o rizikos pasidalijimo įrankis. Jis leidžia bankui prisiimti didesnę riziką ir pasiūlyti verslui kur kas lankstesnes sąlygas: minimalius reikalavimus užstatui bei ilgesnį paskolos terminą.

Skaičiai kalba patys už save. Norėdama gauti įprastą 100 tūkst. eurų verslo paskolą energiją taupančiai gamybinei įrangai ar apyvartinėms lėšoms, įmonė standartinėmis sąlygomis turėtų įkeisti nekilnojamojo turto, kurio vertė siekia bent 130 tūkst. eurų. Augančiam verslui, neturinčiam laisvo NT, tai dažnai tampa neįveikiama biurokratine ir finansine našta.

Tuo tarpu pasitelkus EIF kredito garantiją, situacija keičiasi iš esmės: bankas finansavimą suteikia be papildomo nekilnojamojo turto įkeitimo – pagrindiniu užstatu tampa pati garantija ir (investicinio kredito atveju) perkama įranga. Be to, paskolos terminas gali išsitęsti net iki 10 metų, vietoje įprastų 3 metų. Tai sumažina kasmėnesines įmokas ir leidžia įmonei išsaugoti apyvartines lėšas tolimesnei plėtrai.

Energetinės nepriklausomybės paketas iš vienų rankų

Geriausias pavyzdys, kaip kredito garantijos ir finansinis lankstumas padeda spręsti opiausias verslo problemas – skaitmeninio verslo banko „SME Bank“ ir žaliosios energetikos bendrovės „Saulės grąža“ pristatytas unikalus modelis: energetinės nepriklausomybės paketas iš vienų rankų.

Atsinaujinančios energetikos rinka Lietuvoje išgyvena kokybinį šuolį. Verslui nebeužtenka tiesiog pasistatyti saulės elektrinę – elektros rinkos dinamika ir tinklo pralaidumo ribojimai reikalauja išmanių hibridinių sistemų su moderniais energijos kaupikliais (baterijomis). Jos leidžia įmonėms optimizuoti suvartojimą pagal biržos kainas ir aktyviai valdyti bei mažinti energijos sąnaudas.

Tačiau didžiausias šio modelio pranašumas verslui – biurokratinio trikampio (rangovas–projektuotojas–bankas) panaikinimas. Apjungus inžinerinę kompetenciją ir skaitmeninę bankininkystę, verslas vienoje vietoje gauna viską: nuo audito ir technologinio įrengimo iki projektinio finansavimo.

Kadangi „SME Bank“ bendradarbiauja su EIF pagal „InvestEU“ programą, tvariems energetikos projektams taikomos išskirtinės sąlygos – finansavimas iki 10 metų, dengiantis iki 80 proc. projekto vertės, ir, svarbiausia, netaikant griežtų reikalavimų nekilnojamojo turto įkeitimui. Energetinė transformacija ir kaštų suvaldymas SVV įmonėms tampa prieinami čia ir dabar.

Nuo biurokratijos mažinimo iki didesnių skolinimo pajėgumų

Daugelis verslininkų vis dar baiminasi, kad paraiškos su tarptautinėmis garantijomis reikš ilgus mėnesius popierizmo. Tikrovėje visą administracinę naštą ir komunikaciją su fondais prisiima pats bankas. Jis veikia kaip filtras ir patarėjas – įvertina įmonės veiklos sritį, tvarumą, skaitmenizaciją ar kūrybines industrijas ir pats suformuoja naudingiausią garantijų krepšelį.

Šiandien šis finansavimo langas SVV įmonėms veriasi dar plačiau. „SME Bank“ neseniai sėkmingai išplatino antro lygio (Tier 2) subordinuotųjų obligacijų emisiją. Šis žingsnis reikšmingai sustiprino banko kapitalo bazę ir skolinimo pajėgumus padino dešimtimis milijonų eurų. Verslui tai siunčia aiškią žinutę: finansavimo arsenalas atsinaujino, o sprendimai dėl verslo paskolų ir apyvartinio kapitalo priimami dar greičiau bei lanksčiau.

Sustiprėjęs finansų sektoriaus užnugaris ir išmanūs energetikos bei garantijų sprendimai įrodo, kad užstato stoka nebėra nuosprendis verslo augimui. Tai – galimybė veikti išmaniau.

Panašūs straipsniai: